Glossar
Ein Acquirer ist eine Händlerbank, welche die Online-Händler als Vertragspartner für Kreditkartenzahlungen betreut. Acquirer schliessen mit den Online-Händlern Akzeptanzverträge (siehe „Akzeptanzvertrag“), damit diese die entsprechenden Zahlungsmittel (z.B. Mastercard, Visa, etc.) anbieten dürfen.
Der Acquirer regelt ebenfalls den Geldfluss zwischen dem Käufer und dem Händler und zahlt den Händler aus. Für seine Dienstleistung zieht der Acquirer eine Kommission (auch Disagio genannt) in Form eines prozentualen Anteils (beispielsweise 1.5%) des Umsatzes ab. Die genauen Provisionsätze müssen direkt mit dem Acquirer verhandelt werden und können je nach Acquirer variieren.
Auf unserer Website finden Sie unter den Zahlungsmitteln jeweils eine Liste der Kontaktdaten aller Acquirer, mit denen Datatrans zusammenarbeitet.
Händler, die ihren Kunden die Zahlung mit Kreditkarte im Online-Shop ermöglichen wollen, benötigen einen sogenannten Akzeptanzvertrag. Die Verträge sind mit einem Acquirer abzuschliessen, wie beispielsweise SIX Payment Services, Concardis oder BS Payone (siehe „Acquirer“). Nach erfolgreichem Abschluss eines Kreditkarten-Akzeptanzvertrages erhält der Händler seine Vertragspartner-Nummer (siehe „VU-Nummer“). Der Abschluss entsprechender Akzeptanzverträge gilt auch für alternative Zahlungsmethoden, wie PayPal, TWINT etc.
Ein Alias ist ein Ersatzwert der Kreditkartennummer. Mit Hilfe des Datatrans Alias legen Sie Profildaten an, ohne kritische Daten auf Ihren eigenen Servern zu speichern. Ein Alias eignet sich für One-Click Check-out oder für wiederkehrende Zahlungen (siehe „Recurring billing“). Weitere Informationen finden Sie hier.
Dieser Begriff bedeutet bei Online-Zahlungen, dass eine Transaktion genehmigt wurde. Die Beträge im Status „Autorisiert“ sind lediglich für eine sehr kurze Zeit auf der Kreditkarte des Endkunden reserviert und sind noch abzurechnen (siehe „Settlement / Capture“). Das Settlement kann entweder direkt oder nachgelagert erfolgen. Die maximale Dauer der Reservierung ist abhängig vom Issuer (siehe "Issuer / Kartenherausgeber").
Das Datatrans Web Administration Tool ist ein webbasiertes Management-Tool, welches den Händlern erlaubt, viele wertvolle und benutzerfreundliche Funktionen wie Buchung, Reporting, Konfiguration, etc. zu tätigen. Der Zugang erfolgt über admin.datatrans.com.
Beim Chargeback handelt es sich um eine Rückbelastung, die durch den Karteninhaber via dessen Bank ausgelöst wird. In einem ersten Schritt bittet der Kartenherausgeber den Acquirer um die Belege (Belegsanforderung). Wird der Chargeback-Antrag aufgrund der vorliegenden Belege gutgeheissen, so wird die Transaktion gutgeschrieben und der Betrag wird dem Karteninhaber zurückerstattet. Gründe für Chargebacks können beispielsweise ein Kreditkartenmissbrauch oder ein Disput mit einem Onlinehändler sein (z.B. Kunde hat die Ware nicht erhalten).
Die Chargeback-Anträge werden durch den Acquirer bearbeitet. Fragen in diesem Zusammenhang stellen Sie daher bitte direkt Ihrem Acquirer.
Bei diesen Prüfnummern handelt es sich um ein Sicherheitsmerkmal auf Kreditkarten, welches die Nutzung von gefälschten oder gestohlenen Kreditkartenangaben erschwert.
- CVV = Card Verification Value
- CVC = Card Validation Code
- CID = Card Identification
Diese Prüfnummer befindet sich auf der Rückseite der Kreditkarte und ist in der Regel 3-stellig. Bei AmericanExpress-Karten befindet sich der CID-Code auf der Vorderseite und ist 4-stellig.
DCC bedeutet „Dynamic Currency Conversion“, zu Deutsch „dynamische Währungsumwandlung“. Diese Funktion ermöglicht den Kunden, direkt in ihrer Heimatwährung statt in Lokalwährung zu zahlen. Durch das Verfahren wird das Ursprungsland der Kreditkarte sofort erkannt und der entsprechende Betrag sekundenschnell in die jeweilige Währung umgerechnet. Der Händler profitiert somit vom Umrechnungskursgewinn.
Eine Gutschrift auf eine Kreditkarten-Transaktion bewirkt die Rückzahlung eines Betrags auf die Kreditkarte des Endkunden. Eine Gutschrift darf den ursprünglich abgebuchten Betrag nicht übersteigen. Bis die Gutschrift auf dem Konto des Karteninhabers gutgeschrieben ist, kann es einige Tage dauern.
Beim Händler werden Gutschriften direkt mit dem ihm zustehenden Guthaben verrechnet. Die Auszahlung wird durch den Acquirer abgewickelt.
Die Issuing-Bank, auch Issuer genannt, ist die Bank oder das Finanzinstitut, welche die Kreditkarten (z.B. Visa, Mastercard) den Endkunden abgibt. Bei Problemen mit Online-Transaktionen sollen die Karteninhaber mit Ihrer Issuing-Bank Kontakt aufnehmen.
Kauf auf Rechnung zählt zu einer der beliebtesten Zahlungsarten in der Schweiz. Im Online-Handel gibt es zahlreiche Anbieter, welche die Rechnungsabwicklung übernehmen. Wir empfehlen Ihnen, die unsere Zahlungsmittelübersicht zu konsultieren.
Siehe „Akzeptanzvertrag“.
Synonym für Online-Händler.
Nummer, welche Ihre Lösung bei Datatrans eindeutig identifiziert. Die Merchant-IDs sind 10-stellig und beginnen in der Regel in der produktiven Umgebung mit 3000 und in der Testumgebung mit 1000 oder 1100.
Ein Payment Service Provider ist ein Unternehmen, welches als technische Schnittstelle zwischen einem Online-Shop und den verschiedenen Finanzinstituten und Online-Zahlungsarten fungiert. Die Dienstleistung ist rein technisch. Der PSP ist nicht in den Geldfluss involviert.
PCI DSS steht für „Payment Card Industry Data Security Standard“. Es ist der einschlägige Sicherheitsstandard im Zusammenhang mit elektronischen Kreditkarten-Zahlungen.
Alle E-Commerce-Unternehmen, welche Kreditkarten-Zahlungen anbieten, unterliegen den PCI DSS-Anforderungen und haben diese einzuhalten. Bei Fragen zu Ihrer PCI Compliance wenden Sie sich bitte an Ihr Finanzinstitut (siehe „Acquirer“).
Weitere Informationen finden Sie auf der Datatrans Website und auf der offiziellen PCI DSS Website.
PCI Proxy ist eine PCI-zertifizierte Tokenisierungslösung. Mit PCI Proxy können Sie sensible Karteninhaberdaten in universelle Token umwandeln und Ihren PCI DSS Geltungsbereich auf ein absolutes Minimum reduzieren.
Im Gegensatz zu anderen Lösungsanbietern ist PCI Proxy nicht an einen bestimmten Payment Gateway gebunden. Sie können Karteninhaberdaten einfach in universelle PCI-Proxy-Token umwandeln und diese über jeden beliebigen Kanal eines Drittanbieters oder Payment Gateways abrechnen (z. B. Stripe, Adyen, Amadeus usw.). Verhindern Sie Payment Gateway Lock-ins und bleiben Sie unabhängig, während Sie die vollständige Kontrolle über Ihre Zahlungsvorgänge haben.
Die Abkürzung POI bedeutet „Point of Interaction“. Damit wird eine Verkaufsstelle, online oder im Laden (auch POS – Point of Sale), bezeichnet.
Reconciliation bedeutet der automatisierte Abgleich von Transaktionen mit dem Vergütungsavis Ihres Finanzinstituts um Zahlungsunstimmigkeiten, wie zB. fehlende oder falsche Auszahlungen seitens Acquirer, zu identifizieren.
Recurring Billing bedeutet „wiederkehrende Zahlungen“. Gemeint ist eine periodische Verrechnung eines bestimmten Betrags, also beispielsweise die periodisch anfallende Abonnementsgebühr für die Nutzung eines Informationsdienstes. Der Datatrans Alias (siehe „Alias“) ermöglicht Ihnen, Kreditkarten regelmässig automatisch abzubuchen.
Das Settlement ist die Abrechnung einer zuvor erfolgreich autorisierten Transaktion. Erst nach erfolgter Abrechnung/Settlement kommt es zum Geldfluss zwischen Käufer und Händler.
Ein virtuelles Terminal ist eine spezielle Webseite, die normalerweise vom PSP zur Verfügung gestellt wird, um dem Händler manuelle Abbuchungen oder Verifizierungen von Kartennummern zu ermöglichen.
VU- oder VP-Nummer bedeuten Vertragsunternehmer - respektive Vertragspartner-Nummer. Die VU-/VP-Nummern werden vom Acquirer generiert und dienen zur Identifikation des Händlers und der von ihm angebotenen Dienstleistungen.
Der Begriff Wallet oder E-Wallet bedeutet „elektronische Brieftasche“. Das virtuelle Portemonnaie wird mit einem Guthaben aufgeladen oder es können verschiedene „Zahlungsmittel“, z.B. Kreditkarten, damit verbunden werden. Beispiele für Wallet-Lösungen sind PayPal, Masterpass oder Apple Pay.
